La Garantie Chômage des Dirigeants TNS de restaurant a pour but de vous protéger en cas de perte involontaire d’activité professionnelle, en vous permettant alors de bénéficier d’un revenu de remplacement. Ce type de prévoyance professionnel est primordiale pour un TNS de la restauration car gérer un restaurant, c’est vivre à 100 à l’heure. Entre le coup de feu en cuisine, la gestion des stocks et le management des équipes, vous n’avez pas le temps de penser au pire. Pourtant, le statut de dirigeant de restaurant cache une réalité brutale : en cas de coup dur – qu’il soit médical ou économique – les régimes obligatoires ne vous protègent pas (ou très peu).
Pour pérenniser votre activité et mettre votre famille à l’abri, vous devez activer deux types de couvertures prévoyance bien distinctes, mais totalement complémentaires.
1. La Prévoyance garantie "Chômage" du Dirigeant TNS de restaurant : votre filet de sécurité face à la perte d'emploi
C’est l’assurance indispensable, mais pourtant trop souvent oubliée pour un dirigeant TNS de restaurant.
Que se passe-t-il si, malgré tous vos efforts, votre restaurant doit fermer définitivement (liquidation judiciaire, cession forcée, dépôt de bilan, baisse durable d’activité, révocation du mandat social……)? Le dirigeant de restaurant n’a pas les mêmes droits au chômage classique de France Travail, en effet les conditions sont particulières et diffèrent.
C’est ici qu’intervient la prévoyance garantie chômage du dirigeant TNS de restaurant (parfois appelée garantie perte d’emploi). Ce contrat de prévoyance TNS restaurateur protège votre avenir économique :
- Un « salaire » de remplacement : En cas de fermeture involontaire de votre établissement, l’assurance vous verse entre 55 % et 70 % de vos anciens revenus.
- Le temps de rebondir : Cette indemnisation peut durer de 12 à 24 mois. Cela vous évite la précarité immédiate et vous laisse le temps de vous retourner ou de lancer un nouveau projet.
2. La Prévoyance "Santé" du Dirigeant : Le bouclier en cas d'accident et de maladie
C’est la prévoyance pure, celle que tout le monde connaît. Un accident en cuisine, une maladie grave, un burn-out… Si vous êtes incapable de venir travailler, votre régime obligatoire ne vous versera que très peu d’indemnités.
Cette prévoyance individuelle professionnelle TNS est là pour protéger l’humain :
- Le maintien de vos revenus : Elle vous permettra de bénéficier d’indemnités journalières pour conserver votre niveau de vie personnel pendant votre arrêt.
- La prise en charge des frais fixes professionnels : Si vous êtes bloqué chez vous, les factures du restaurant (loyer, abonnements…) ne s’arrêtent pas. Cette garantie peut payer vos charges pendant votre absence.
- L’invalidité et le décès : Elle garantit le versement d’une rente ou d’un capital à vos proches si vous ne pouvez plus reprendre le travail ou en cas de dèces.
3. Pourquoi ces deux prévoyances sont-elles indissociables?
Elles couvrent deux risques totalement différents. La première (prévoyance chômage) vous protège si c’est le restaurant qui s’effondre économiquement. La seconde (prévoyance santé) vous protège si vous êtes défaillant, mais que le restaurant continue d’exister. Les cumuler, c’est s’assurer contre 100 % des aléas de la vie d’entrepreneur.
4. La prévoyance collective des salariés
En plus de vos deux protections personnelles, n’oubliez pas que la convention collective nationale des Hôtels, Cafés, Restaurants (HCR) vous impose de souscrire une prévoyance collective pour vos salariés.
Elle protège vos équipes en cas de coup dur, mais elle protège aussi votre entreprise : c’est elle qui prend en charge le maintien de salaire que vous êtes légalement obligé de verser à un employé en arrêt long. Elle évite ainsi de plomber la trésorerie de votre restaurant au moment où vous devez embaucher un remplaçant.
5. La Mutuelle Santé : la protection qui dépend de votre statut juridique
Au-delà de la prévoyance (qui gère les gros coups durs et les revenus), il y a le quotidien : les frais médicaux, l’optique, le dentaire. En tant que gérant de restaurant, l’accès à une complémentaire santé (mutuelle) va radicalement différer selon la structure juridique de votre entreprise :
- Vous êtes en SASU ou SAS (Assimilé-Salarié) : En tant que président ou dirigeant salarié, vous pouvez (et devez généralement) adhérer à la mutuelle collective pour restaurant mise en place pour les salariés du restaurant. Les cotisations sont prises en charge en partie par l’entreprise et sont déductibles.
- Vous êtes en EURL, SARL majoritaire ou Entreprise Individuelle (TNS) : Vous êtes considéré comme Travailleur Non-Salarié. Vous ne pouvez pas intégrer la mutuelle collective de vos salariés. Vous devez souscrire une mutuelle dédiée aux TNS restaurateur. Grâce au dispositif de la loi Madelin, vous pouvez déduire l’intégralité de vos cotisations de santé de votre bénéfice imposable.
⚠️ Attention : Ne négligez pas ce choix. Un bon statut juridique combiné à la bonne formule de mutuelle permet non seulement d’être parfaitement remboursé de ses frais de santé, mais aussi de réaliser d’importantes économies d’impôts.
6. Les 4 piliers de votre protection
Type d’assurance | Ce qu’elle couvre | Pourquoi elle est vitale ? |
|---|---|---|
Prévoyance « Santé » | Votre santé physique et mentale. | Maintient votre niveau de vie et paie les charges du resto si vous tombez malade ou êtes blessé. |
Garantie Chômage du dirigeant TNS de restaurant | La fin de votre activité (liquidation, faillite). | Vous verse un revenu pendant 1 à 2 ans si vous perdez votre restaurant, pour ne pas vous retrouver à zéro. |
Mutuelle Santé (TNS / Salarié) | Vos frais médicaux du quotidien (médecin, pharmacie…). | Rembourse vos soins selon votre statut (Loi Madelin pour les TNS ou contrat collectif pour les SASU). |
Prévoyance Collective | La santé de vos employés. | Obligatoire (convention HCR), elle finance les arrêts de vos salariés sans impacter votre trésorerie. |
7. Déductibilité fiscale professionnelle pour TNS de restaurant :
- La garantie chômage des dirigeants TNS de restaurant :
👉 Les cotisations d’un contrat de perte d’emploi subie (type GSC ou APPI) sont déductibles dans le cadre de la loi Madelin.
- Mutuelle santé TNS ;
Si vous souscrivez une mutuelle individuelle TNS labellisée « responsable et solidaire », ses cotisations sont déductibles de votre bénéfice (loi Madelin).
- La mutuelle santé de vos salariés :
👉 La part patronale que vous payez pour la mutuelle obligatoire de vos salariés est une charge déductible du bénéfice de l’entreprise (au titre des frais de personnel).
- Votre prévoyance professionnelle pure individuelle :
Un contrat de prévoyance TNS (qui couvre les indemnités journalières en cas d’arrêt, l’invalidité ou le décès) est parfaitement déductible via la loi Madelin.
- La prévoyance collective pour vos salariés :
👉 La part patronale de la prévoyance collective obligatoire (imposée notamment par la convention collective des HCR – Hôtels, Cafés, Restaurants) est intégralement déductible des charges de l’entreprise.
💡 Ce qu’il faut garder en tête (Les Plafonds)
Les déductions pour vous-même (TNS) ne sont pas illimitées. Elles s’intègrent dans des enveloppes fiscales calculées chaque année par rapport au PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) et à votre revenu :
- Enveloppe commune Santé + Prévoyance TNS : Le plafond de déduction est de 3,75 % de votre revenu professionnel + 7 % du PASS, sans pouvoir dépasser 3 % de 8 PASS.
- Enveloppe Chômage TNS : Le plafond est égal au montant le plus avantageux entre 1,875 % de votre bénéfice imposable ou 2,5 % du PASS.
- Condition absolue : Pour avoir le droit de déduire ces contrats Madelin, vous devez impérativement être à jour dans le paiement de vos cotisations sociales obligatoires (URSSAF / Sécurité Sociale des Indépendants).
8. Prenez les commandes de votre sécurité avec la garantie chômage des dirigeants TNS de restaurant
En tant que spécialiste de la protection des restaurateurs, AssurResto a pour mission de vous éviter de tout perdre sur un coup du sort. Aligner ces quatre contrats – prévoyance santé, prévoyance garantie chômage des dirigeants TNS de restaurant, prévoyance collective et mutuelle santé – ce n’est pas multiplier les options pour rien, c’est construire une armure complète pour votre famille et votre business.
Vous souhaitez vérifier si vos contrats actuels vous protègent efficacement?
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