Dans le monde exigeant de la restauration, vous êtes souvent bien plus qu’un simple chef ou un gérant. Vous êtes le cœur et l’âme de votre établissement. En tant que Gérant Non-Salarié (TNS) – que vous soyez entrepreneur individuel, gérant majoritaire de SARL, ou auto-entrepreneur – votre quotidien est rythmé par la passion. Mais, il est aussi rythmé par les défis et les responsabilités. Si la protection de vos salariés via la mutuelle et la prévoyance collective est acquise, qu’en est-il de votre propre sécurité ?
Chez Assur Resto, nous avons partagé votre parcours. En tant qu’anciens restaurateurs et courtiers spécialisés, nous savons que votre activité dépend directement de votre capacité à être présent. Mais que se passerait-il si un imprévu majeur vous empêchait de travailler durablement ? Votre régime social de TNS est-il suffisant ?
Découvrez pourquoi une prévoyance TNS est non seulement essentielle, mais aussi un investissement stratégique. Elle permet d’assurer votre avenir et celui de votre restaurant.
Gérant Non-Salarié (TNS) : Une Protection Sociale Spécifique, Souvent Insuffisante
En tant que Gérant Non-Salarié dans la restauration, vous êtes affilié à la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI), anciennement RSI. Ce régime offre une protection sociale de base, mais celle-ci présente des limites importantes. Notamment en cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de décès.
Les limites de la SSI pour les TNS de la restauration :
- Indemnités journalières (IJ) faibles et tardives : En cas d’arrêt maladie ou accident, les IJ versées par la SSI sont souvent bien inférieures à vos revenus habituels. Elles ne débutent qu’après un délai de carence important (souvent 3 jours en cas d’hospitalisation, 7 jours en cas de maladie simple). Votre restaurant, lui, continue d’avoir des charges fixes (loyer, emprunts, salaires de vos employés).
- Faible couverture invalidité : En cas d’invalidité vous empêchant de travailler, les rentes proposées par la SSI sont généralement très modestes. Elles ne permettent pas de maintenir votre niveau de vie.
- Protection décès limitée : Le capital décès versé aux proches par la SSI est souvent insuffisant pour couvrir les besoins essentiels de votre famille (remboursement de prêts, frais de scolarité des enfants, maintien du niveau de vie).
Sans une prévoyance complémentaire, un coup dur peut non seulement impacter votre vie personnelle, mais aussi mettre en péril la survie de votre restaurant. Celui-ci repose souvent entièrement sur votre présence et votre capacité de travail.
Les Garanties Clés d’une Prévoyance TNS Spécial Restaurateur
Une bonne prévoyance TNS est conçue pour compléter les prestations de la SSI. Elle vous offre une couverture sur mesure face aux risques majeurs.
- Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) :
- Objectif : Maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail suite à une maladie ou un accident.
- Comment ça marche ? L’assureur vous verse des indemnités journalières complémentaires à celles de la SSI (ou totales si la SSI ne verse rien). Cela se fait après un délai de carence que vous choisissez (ex: 3 jours, 7 jours, 15 jours). Ces indemnités sont définies au moment de la souscription pour correspondre au mieux à vos revenus.
- Pourquoi c’est vital pour un restaurateur TNS ? Vous êtes l’orchestre de votre restaurant. Si vous ne travaillez pas, les revenus diminuent drastiquement, mais les charges, elles, continuent de courir. Cette garantie vous permet de vous soigner sereinement sans que votre entreprise ne s’écroule.
- Garantie Invalidité Permanente (IP) :
- Objectif : Vous garantir une rente si un accident ou une maladie vous rend invalide (partiellement ou totalement) et diminue durablement votre capacité à travailler.
- Comment ça marche ? Selon le taux d’invalidité défini par un médecin expert, la prévoyance vous verse une rente mensuelle ou trimestrielle.
- Pourquoi c’est vital pour un restaurateur TNS ? Une invalidité peut vous empêcher de tenir votre rôle essentiel. Cette rente assure un maintien de votre niveau de vie et permet de compenser la perte de revenus professionnels.
- Garantie Décès :
- Objectif : Protéger financièrement votre famille en cas de votre disparition.
- Comment ça marche ? Un capital ou une rente (pour le conjoint, une rente éducation pour les enfants) est versé aux bénéficiaires que vous désignez.
- Pourquoi c’est vital pour un restaurateur TNS ? Au-delà du drame humain, votre décès peut avoir des conséquences financières désastreuses pour vos proches et pour la survie de votre restaurant. Cette garantie leur assure un soutien financier crucial.
Prévoyance TNS (Loi Madelin) : Les Avantages Fiscaux pour le Restaurateur
Un atout majeur de la prévoyance TNS est son cadre fiscal avantageux, souvent appelé Loi Madelin.
- Déduction fiscale : Sous certaines conditions, les cotisations que vous versez pour votre contrat de prévoyance peuvent être déductibles de votre revenu imposable. Cela se fait dans la limite d’un plafond fiscal spécifique.
- Optimisation : Cela vous permet de vous protéger efficacement tout en réalisant une économie d’impôt.
Chez Assur Resto, nous vous aidons à comprendre comment optimiser votre contrat de prévoyance TNS. Ainsi, vous pouvez bénéficier au mieux de ces avantages fiscaux.
Erreurs Fréquentes à Éviter pour les Gérants TNS Restaurateurs
Notre expérience nous a montré que de nombreux gérants TNS font ces erreurs, souvent par manque d’information :
- Penser que la SSI est suffisante : La couverture de base de la SSI est rarement adéquate pour maintenir votre niveau de vie en cas de coup dur.
- Confondre prévoyance avec mutuelle : La mutuelle couvre les frais de santé courants. Par contre, la prévoyance couvre la perte de revenus due à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Les deux sont complémentaires et indispensables.
- Sous-estimer les risques propres au métier : Un accident en cuisine, une maladie liée au stress ou aux horaires décalés… le métier de restaurateur est physiquement exigeant.
- Négliger les délais de franchise : Si vous choisissez un délai de carence trop long, vous pourriez vous retrouver sans revenus pendant plusieurs jours ou semaines.
- Ne pas revoir son contrat régulièrement : Votre situation financière et familiale évolue. Votre prévoyance doit s’adapter à ces changements.
L’Approche Assur Resto : La Prévoyance TNS par des Restaurateurs pour des Restaurateurs
Chez Assur Resto, nous connaissons les contraintes des gérants non-salariés dans la restauration, car nous les avons vécues. Nous savons que votre temps est précieux et que vous avez besoin de solutions claires et efficaces.
Nous vous proposons :
- Un diagnostic personnalisé : Nous évaluons votre situation personnelle (revenus, charges, situation familiale) et votre régime de SSI pour identifier précisément vos besoins en complément de revenus.
- Des offres sur mesure : Nous travaillons avec un large panel d’assureurs spécialisés en prévoyance TNS. Ainsi, nous vous proposons des contrats adaptés à votre budget et à vos exigences.
- Des explications claires : Nous décryptons les garanties, les délais de franchise et les options pour que vous puissiez faire un choix éclairé.
- L’optimisation fiscale : Nous vous conseillons pour profiter au mieux des avantages de la Loi Madelin.
- Un accompagnement dédié : De la souscription à la gestion d’un éventuel sinistre, nous sommes à vos côtés.
Avec Assur Resto, votre protection n’est pas une charge, mais une force. Elle vous permet de vous concentrer pleinement sur le développement de votre restaurant, l’esprit serein.
Conclusion : Votre prévoyance TNS : le pilier de votre sécurité et de celle de votre restaurant.
En tant que Gérant Non-Salarié dans la restauration, votre prévoyance personnelle est aussi cruciale que celle de votre entreprise. Ne laissez pas les aléas de la vie menacer votre passion et votre investissement. Une prévoyance bien choisie, c’est l’assurance de votre tranquillité d’esprit et de la pérennité de votre restaurant.
Faites le choix de la sérénité. Protégez-vous avec des experts qui connaissent votre métier.
Gérants TNS : assurez votre protection ! Demandez dès maintenant votre devis prévoyance personnalisé à Assur Resto.
Ou contactez nos experts au 01 89 16 44 10 pour un diagnostic gratuit. Ce diagnostic permettra de comprendre votre situation et vos besoins en protection sociale.
