Dans le labyrinthe des assurances professionnelles, deux termes reviennent souvent et peuvent prêter à confusion : la Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) et l’Assurance Multirisque Professionnelle (MRP). RC Pro vs. Multirisque Professionnelle : Quelles différences ? Pour un restaurateur, la distinction entre ces deux contrats est cruciale pour garantir une protection complète sans mauvaise surprise en cas de sinistre.
Chez Assur Resto, nous avons vu de nos propres yeux les conséquences d’un contrat mal choisi. En tant qu’anciens restaurateurs, nous parlons votre langage ; en tant que courtiers spécialisés, nous décryptons le jargon assurantiel pour vous. Notre mission est de vous éclairer pour que vous fassiez le choix le plus juste et le plus sécurisant pour votre établissement.
Alors, quelle est la différence fondamentale entre la RC Pro et la Multirisque Professionnelle ? Et surtout, laquelle faut-il choisir pour votre restaurant, votre bar ou votre coffee shop ?
La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) : être protéger quand on cause un dommage à un tiers
La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est une assurance qui couvre les dommages que votre entreprise (ou vos salariés, vos produits, vos équipements) pourrait causer à des tiers. Ces tiers peuvent être vos clients, vos fournisseurs, vos voisins, ou toute autre personne extérieure à votre entreprise.
Ce que la RC Pro couvre (exemples en restauration) :
- Dommages corporels : Un client glisse sur une flaque d’eau et se blesse en salle ; un serveur renverse du café brûlant sur un client.
- Dommages matériels : Votre livreur endommage la voiture d’un client en se garant ; un dégât des eaux provenant de votre cuisine endommage le local voisin.
- Dommages immatériels : Une intoxication alimentaire causée par un plat servi dans votre restaurant, entraînant une perte de chiffre d’affaires pour une entreprise tierce qui aurait dû recevoir une livraison de votre part.
En résumé : La RC Pro est une assurance de protection « vers l’extérieur ». Elle vous protège contre les conséquences financières des torts que votre activité pourrait causer à d’autres. Pour certains métiers réglementés (comme les professions de santé ou du droit), la RC Pro est la seule assurance obligatoire, mais pour les restaurateurs, ce n’est qu’une partie de l’équation.
L’Assurance Multirisque Professionnelle (MRP) : La protection complète pour restaurant
L’Assurance Multirisque Professionnelle (MRP) est un contrat bien plus large et complet. Comme son nom l’indique, elle couvre plusieurs risques en une seule police d’assurance. Elle protège avant tout votre propre entreprise et vos biens, tout en intégrant généralement une garantie RC Pro.
Ce que la MRP couvre (exemples en restauration) :
- Vos biens et votre local (garanties dommages) :
- Incendie, explosion, foudre : Si votre cuisine prend feu, ou votre salle est détruite.
- Dégât des eaux : Si une inondation ou une fuite endommage votre matériel, votre mobilier, vos stocks.
- Vol et vandalisme : Si votre caisse est forcée, votre matériel volé, ou votre restaurant dégradé.
- Bris de glace : Pour vos vitrines, comptoirs, fenêtres.
- Dommages électriques : Pour vos fours, chambres froides, machines à café coûteuses.
- Pertes de marchandises en chambre froide : Si une panne vous fait perdre tout votre stock de produits frais.
- Catastrophes naturelles : Pour les dommages causés par des inondations, tempêtes, etc.
- Votre activité et vos revenus (garantie Perte d’Exploitation) :
- Si un sinistre couvert (incendie, dégât des eaux) vous oblige à fermer temporairement votre restaurant, la MRP vous indemnise la perte de votre chiffre d’affaires et vous aide à couvrir vos charges fixes (loyer, salaires, emprunts) pendant cette période d’inactivité. Sans cette garantie, une fermeture de quelques semaines peut être fatale.
- Votre Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) :
- Comme mentionné précédemment, la plupart des contrats MRP intègrent une garantie RC Pro. C’est un point essentiel à vérifier.
En résumé : La MRP est une assurance de protection « vers l’intérieur » (vos biens, vos revenus) et « vers l’extérieur » (votre responsabilité envers les tiers). C’est un contrat global, conçu pour la pérennité de votre établissement.
RC Pro vs. Multirisque : Lequel choisir pour votre restaurant ?
La réponse est claire : pour un restaurant, un bar, un coffee shop, ou tout autre établissement de l’hôtellerie-restauration, il faut choisir l’Assurance Multirisque Professionnelle (MRP).
- La RC Pro seule est insuffisante : Elle ne vous protégera pas si votre propre restaurant est détruit par un incendie ou un dégât des eaux, si votre matériel est volé, ou si vous devez fermer temporairement. Les dommages que vous subissez vous-même ne sont pas couverts par une simple RC Pro.
- La MRP est la solution complète : Elle offre une couverture bien plus large et inclut généralement la RC Pro. C’est la garantie de protéger votre investissement, de maintenir vos revenus en cas de coup dur et de couvrir votre responsabilité.
Le piège à éviter : ne vous laissez pas séduire par une offre de « RC Pro seule » à bas prix si elle ne vous protège pas contre les risques majeurs qui pèsent sur vos biens et votre activité. L’économie réalisée à la souscription sera dérisoire face au coût d’un sinistre non couvert.
Pourquoi un expert d’Assur Resto est indispensable?
Choisir la bonne assurance ne se résume pas à prendre le contrat le plus cher ou le moins cher. Il s’agit de trouver la couverture la plus adaptée à vos besoins spécifiques.
Chez Assur Resto, nous avons une double expertise qui fait toute la différence :
- Notre expérience de restaurateurs : Nous comprenons les risques spécifiques de votre métier, de la cuisine à la salle, en passant par les livraisons et la gestion du personnel. Nous savons anticiper les imprévus.
- Notre expertise de courtiers spécialisés : Nous maîtrisons les subtilités des contrats d’assurance. Nous décryptons les garanties, les exclusions, les franchises, et nous négocions avec un large panel d’assureurs spécialisés en HCR pour vous obtenir le meilleur rapport garanties/prix.
Nous vous aidons à :
- Comprendre vos besoins réels : Nous réalisons un audit complet de votre établissement et de votre activité.
- Sélectionner les bonnes garanties : Nous nous assurons que votre MRP inclut toutes les protections essentielles (RC Pro, perte d’exploitation, dommages aux biens) et les options pertinentes (pannes de machines, perte de marchandises…).
- Optimiser votre budget : Nous comparons les offres pour vous garantir le meilleur prix sans compromettre la qualité de votre couverture.
- Gérer l’administratif : Nous simplifions la souscription et vous accompagnons tout au long de la vie de votre contrat, y compris lors des sinistres.
Conclusion : Protégez votre restaurant de A à Z avec la Multirisque Professionnelle !
La distinction entre RC Pro et Multirisque Professionnelle est fondamentale. Pour votre restaurant, la Multirisque Professionnelle est sans conteste le choix le plus judicieux et le plus sécurisant.
Elle est la garantie d’une protection complète, adaptée aux multiples facettes de votre activité.
Ne prenez aucun risque avec l’avenir de votre établissement. Faites confiance à des experts qui connaissent votre métier et vous guident vers la solution la plus sûre.
Ne faites plus la confusion ! Demandez dès maintenant votre devis Multirisque Professionnelle sur mesure pour votre restaurant à Assur Resto.
Ou contactez nos experts au 01 89 16 44 10 pour un diagnostic gratuit de vos besoins en assurance.
